警示帳戶是什麼？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 依照存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法規定，「警示帳戶」是指銀行根據法院、檢察署或司法警察機關的通報，而將存款帳戶列為警示，以協助偵辦刑事案件。存款帳戶包括支票存款、活期存款及定期存款帳戶。
常見問題⟩詐欺
FAQ ── 詐欺詐欺常見問題
警示帳戶、車手、收簿手、被詐騙求償等詐欺法律問題。每一題的第一行就是重點回答——先看答案，再決定下一步。
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變成警示帳戶的原因？
重點回答
若帳戶涉及刑事案件或犯罪行為（如一般交易涉及詐欺、或與詐騙集團有關而涉及詐欺），並經通報，就會成為警示帳戶。這表示該帳戶可能被用於非法活動，因此受到監控或限制。目前法院判決比較常見被通報為警示帳戶的原因有下列幾項：
- 辦貸款被騙
- 出租帳戶
- 找工作被騙
- 賣存摺
- 帳戶借給親友使用
- 遺失存摺、提款卡
被通報為警示帳戶會怎樣？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 當存款帳戶被通報為警示帳戶後，該帳戶的所有交易功能會被暫停，同時匯入該帳戶的款項也會被退回給匯款行。此外，名下其他的銀行帳戶可能會因此成為衍生管制帳戶。
警示帳戶可以提款嗎？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 不可以。警示帳戶的所有交易功能都被凍結，包括提款、轉帳、存款等。
警示帳戶還能匯款嗎？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 不可以。警示帳戶的所有交易功能都被凍結，包括提款、轉帳、存款等。帳戶持有人無法使用該帳戶進行任何金融交易。
警示帳戶還能領公司薪水嗎？
重點回答
可以。為了保障民眾的工作權，存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法有特別規定，如果公司是以薪資轉帳方式發放薪水的話，可以攜帶「在職證明」到銀行開立存款帳戶。每家銀行內部規定不一樣，建議先打電話到銀行查詢要準備哪些資料，避免白跑一趟。
相關文章：警示帳戶可以開戶嗎？只要符合這3個條件就行！
警示帳戶裡的錢可以用嗎？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 不可以。警示帳戶會被凍結所有交易功能，包括提款、存款、轉帳、換匯等。因此，如果您的帳戶被列為警示帳戶，您將無法使用該帳戶進行任何金融交易。
帳戶被列為警示帳戶，原本帳戶裡面的錢會被沒收嗎？
重點回答
不會。
凍結帳戶主要是確保裡面的違法款項不會被轉移出去，開戶人原本存在帳戶內的存款並不會被扣走，除非是司法機關調查後認定是犯罪所得，才會被沒收。
警示帳戶能否領取育兒津貼或相關政府補助？
重點回答
如果申請人是警示帳戶而有不能使用帳戶的情形，可以填寫「切結書」並「註明無法使用申請人帳戶的原因」後，請撥款機關改撥款到其他親友的帳戶，像是配偶或子女的帳戶，或是改用領現金、支票等方式來取得津貼或補助。
切結書範例：未滿2 歲兒童育兒津貼—變更金融帳戶切結書、申請桃園市育兒津貼帳戶變更切結書
警示帳戶要如何領取中低收入補助？
重點回答
可以準備低(中低)收入戶證明書及金融聯合徵信中心書面查詢結果，向戶籍所在地區公所申請，社會局審核通過後，申請人就可以到郵局開立社會救助專戶來領取補助款。
臺中市社會救助專戶
警示帳戶會影響信用嗎？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 會。警示帳戶的紀錄會留存在聯徵中心，未來向銀行辦理貸款或信用卡時，可能會受到影響。
警示帳戶該如何解除？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 需要等到司法程序終結後，才可持判決書、處分書或執行完畢證明、罰金繳納證明等各地警察分局偵查隊辦理解除。
向警方申請解除警示帳戶後，帳戶多久可以恢復正常使用？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 到分局偵查隊辦理解除警示帳戶後，警方會發公文通知銀行解除，作業時間大約是 1～2 週。
從被警示帳戶開始到可解除警示帳戶大約需要多久？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 從被銀行通知為警示帳戶開始，大約 1~3 個月要收到警方通知製作筆錄，再到警方將案件移送到地檢署，大約 1~2 個月左右會收到傳票，然而這中間都有時間差，所以等到真正可以解除帳戶的時間至少也會需要半年的時間。
我只是將平常沒有在使用的存摺，租給對方使用會怎樣嗎？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 會違反洗錢防制法第15-2條金融帳戶不得交付及提供予他人使用的規定，可能會被處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣100萬元以下罰金。如果帳戶被拿去作為詐騙用途，即使在對詐騙不知情的情況下，仍可能構成幫助詐欺罪，除刑事責任外，還需面臨可能的民事賠償責任。
如果帳戶被警示，案件進到地方法院後，還有機會減刑或是緩刑嗎？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 如果是有收受報酬而給出帳戶的行為，通常會被法院認定具有幫助故意，因此很難爭取無罪。但如果能先與被害人和解，則有可能獲得減刑或緩刑的機會。遇到這種情況，建議在被通知帳戶列為警示帳戶後，就應該儘早諮詢律師，以獲得專業的協助。
交給別人使用的帳戶數量，會影響案件的法律後果嗎？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 交付帳戶的數量確實對案件有重要影響，提供帳戶的數量會直接影響犯罪的成立和刑罰的輕重。依據新增訂的洗錢防制法第15-2條，若提供合計三個以上的帳戶給他人使用，法院可判處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金。
如何避免帳戶被通報為警示帳戶？
重點回答
為了避免帳戶被通報為警示帳戶，您可以採取以下措施：
- 妥善保管帳戶資訊：不要將帳戶資訊透露給他人，也不要將帳戶交給他人使用。
- 留意帳戶交易狀況：定期查看帳戶交易明細，如有發現異常交易，應立即向銀行反映。
- 不要提供帳戶給他人使用：不要將您的帳戶借給他人使用，也不要將您的帳戶資訊提供給他人。
- 不要進行洗錢或詐欺活動：不要將您的帳戶用於洗錢或詐欺活動，否則您的帳戶可能會被通報為警示帳戶。
衍生管制帳戶與警示帳戶有什麼差異？
重點回答
衍生管制帳戶與警示帳戶的差異在於，警示帳戶的交易功能會完全凍結，包括臨櫃交易在內；而衍生管制帳戶僅限電子交易功能受限，臨櫃交易則不受影響。
詳細介紹：警示帳戶與衍生管制帳戶的差異解析
衍生管制帳戶會怎樣？
重點回答
衍生管制帳戶會受到的影響，主要可分為以下兩點：
- 電子交易功能受限：衍生管制帳戶的持有人將無法使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳等電子支付功能進行交易。這意味著，衍生管制帳戶的持有人將無法透過網路或 ATM 提領現金、轉帳或繳款。
- 匯入款項退回：匯入衍生管制帳戶的款項也會被退回給匯款行。這意味著，如果他人將款項匯入衍生管制帳戶，該筆款項將無法匯入成功，並會退回給匯款人。
要怎麼解除衍生管制帳戶？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 要解除衍生管制帳戶，必須先辦理好警示帳戶解除，取得警察局函文副本後，再到衍生管制帳戶開戶的銀行分行辦理解除。
車手是什麼？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → "車手"是指在詐騙犯罪中，負責提領贓款並將其交給其他詐騙集團成員的角色。這種角色通常是詐騙集團中的一環，協助詐騙集團將非法所得轉移。
車手會面臨到什麼刑責？
重點回答
車手可能面臨的刑責有：
- 加重詐欺罪（刑法第339條之4）
- 一般洗錢罪（洗錢防制法第14條）
- 參與組織犯罪（組織犯罪防制條例第2條）
除了刑事責任，車手也可能面臨民事上的侵權行為賠償責任。
我沒有將提款卡和密碼提供出去，只是協助朋友代收款項並將款項匯款出去會怎麼樣嗎？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 即使沒有將提款卡和密碼交給他人使用，但只要有協助他人提領款項的行為，依照目前法院的判例，如果有配合詐騙集團的指示，親自提款或匯款，只要有經手取得財物的事實，已經達到分擔犯罪行為的程度，應論以共同正犯。
常見的車手類型及其手法有哪些？
重點回答
在現今的詐騙環境中，詐騙集團不僅依賴有意圖參與的車手，也通過各種方式誘騙不知情的民眾成為車手。以下是近期常見的車手類型及其詐騙手法：
- 辦理貸款類型：詐騙集團假扮成民間貸款公司，利用製作金流、財力證明、美化帳戶等理由，誘騙民眾提供其銀行帳戶接收款項，並將這些款項領出後交給詐騙集團的成員。
- 虛擬貨幣類型：詐騙集團假扮成朋友或投資者，宣稱可以代買虛擬貨幣或協助籌措投資資金，誘騙民眾提供其帳戶以接收款項，然後再用這些款項購買虛擬貨幣，最後將虛擬貨幣轉移至詐騙集團指定的電子錢包。
收簿手是什麼？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → "收簿手" 是指在詐騙案件中，根據詐騙集團的指示，前往指定的地點（通常是超商或其他指定場所）領取特定物品（如他人的銀行存摺、提款卡等），並將這些物品交給詐騙集團指定的處所。
收簿手會面臨到什麼刑責？
重點回答
收簿手的行為會涉及多項刑責，以下是一些可能面臨的刑責：
- 加重詐欺罪
- 一般洗錢罪
- 參與組織犯罪
除了刑事責任外，收簿手也可能面臨民事上的連帶賠償責任，詐騙受害者可以向其提出賠償請求。
找工作的時候要如何分辨收簿手職缺？
重點回答
辨識收簿手職缺是一項重要的事，可以避免無意間捲入詐騙活動。以下是一些辨識此類職缺的要點：
- 工作內容模糊不清
- 高薪低門檻
- 額外的福利誘因
- 要求提供個人信息
- 不合常理的工作模式
- 聯繫方式單一
- 公司背景不明
- 面試流程簡單
- 強調現金交易
- 其他異常跡象
詳細介紹：如何辨識收簿手職缺，避免捲入詐騙活動
洗錢防制法所說的洗錢是指什麼？
重點回答
洗錢防制法所說的洗錢，是指將特定犯罪所得，透過各種手段來掩飾或隱匿其來源、性質、去向或所有權，以逃避刑事追訴或達到其他非法目的的行為。
具體來說，洗錢行為可分為以下三種：
- 掩飾或隱匿特定犯罪所得來源或使他人逃避刑事追訴而移轉或變更特定犯罪所得：例如，將毒品販賣所得轉存到海外帳戶、將詐騙所得購買不動產等。
- 掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者：例如，將贓款經過多個帳戶層層轉帳、將贓物加工成合法商品等。
- 收受、持有或使用他人之特定犯罪所得：明知是贓款或贓物而仍收受、持有或使用。
把自己的金融帳戶提供給他人使用會怎樣？
重點回答
狀況不同？免費法律諮詢 → 洗錢防制法規定任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶，提供予他人使用，違反規定的話，由直轄市、縣（市）政府警察機關裁處告誡。如果是出售或出租帳戶的話，還可能被處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科100萬元以下罰金。
我是詐騙受害者，我可以求償嗎？
重點回答
如果您是詐騙受害者，可以透過以下方式向涉案被告求償受騙款項：
- 刑事附帶民事訴訟：如果詐騙集團成員、提供人頭帳戶的人、車手、收簿手、收水等涉案被告被起訴，您可以提起刑事附帶民事訴訟。這種訴訟方式可以在刑事訴訟的同時進行民事求償。
- 和解：在實務上，這些被告為了爭取不起訴處分或緩刑判決，往往會選擇與被害人商談和解，並多少賠償被害人的損失。
詐騙受害者可以如何保護權益？
重點回答
如果您是詐騙受害者，可以透過以下步驟和注意事項，增加您成功求償的機會，同時在法律程序中保護您的權益：
- 報警和立案：首先，您應該立即報警，讓警方立案調查詐騙案件。
- 收集證據：保存所有與詐騙相關的證據，包括通話記錄、轉帳紀錄、對話紀錄等。
- 諮詢律師：尋求專業律師的法律建議，幫助您進行刑事附帶民事訴訟或和解談判。
- 提起訴訟：在被告被起訴後，通過您的律師提起刑事附帶民事訴訟，向法院提出求償請求。
何謂交易詐欺？
重點回答
交易詐欺是指對方透過不實的陳述（詐術），使你誤以為對方所說的內容是真實的，進而進行財產處分（如付錢、匯款等），並因此遭受損害的行為。這種行為可能涉及詐欺罪。
例如：
小明想購買限量版的A球員卡片。大華得知此事後，明知道自己並沒有該限量版的A球員卡片，但仍然基於騙取小明財物的意圖，向小明謊稱自己有該卡片，並開價1000元。小明誤以為大華所說為真，便匯款1000元給大華。大華收到錢後，便不再與小明聯絡。這時，大華的行為就涉及詐欺罪。
常見的交易詐欺手法有哪些？
重點回答
交易詐欺的常見手法包括：
- 虛假陳述：行為人虛假陳述商品或服務的品質、價格、數量等，以誘騙對方購買。
- 誇大其詞：行為人誇大商品或服務的功效、效果等，以誘騙對方購買。
- 隱瞞事實：行為人隱瞞商品或服務的瑕疵、缺陷等，以誘騙對方購買。
-
如何防範交易詐欺？
重點回答
消費者在進行交易時，應注意以下事項，以防範交易詐欺：
- 貨比三家：在購買商品或服務之前，應多方比較，選擇信譽良好的商家。
- 仔細檢查商品或服務：在購買商品或服務之前，應仔細檢查商品或服務的品質、規格等，並索取相關憑證。
- 不輕易相信陌生人的話：不要輕易相信陌生人的話，尤其是涉及到金錢交易時，應提高警惕。
- 不要輕易匯款或轉帳：在進行交易時，不要輕易匯款或轉帳，應儘量使用安全的交易方式。
如果您發現自己可能遭遇了交易詐欺，應及時報警，並保留相關證據，以維護自己的合法權益。